Die Finanzierung für Selbstständige in Österreich kann eine Herausforderung sein. Viele Banken betrachten Unternehmer als risikoreicher, da ihr Einkommen schwanken kann. Doch mit der richtigen Vorbereitung und dem passenden Anbieter ist es möglich, einen Kredit zu erhalten.
In diesem Artikel erfahren Sie:
✅ Welche Banken Kredite für Selbstständige vergeben
✅ Welche Kreditarten es gibt und für wen sie geeignet sind
✅ Welche Schritte Sie unternehmen müssen, um Ihre Chancen zu verbessern
1. Warum ist es für Selbstständige schwerer, einen Kredit zu bekommen?
Banken bewerten Kreditanträge von Selbstständigen oft strenger als die von Angestellten. Der Grund: Selbstständige haben kein sicheres Einkommen, was aus Sicht der Bank ein höheres Risiko bedeutet.
💡 Typische Probleme für Selbstständige bei der Kreditvergabe:
✔ Schwankende Einnahmen – kein fixes monatliches Gehalt
✔ Nachweis der Bonität schwieriger als bei Angestellten
✔ Höhere Anforderungen an Geschäftsunterlagen
✔ Oft längere Wartezeiten für die Genehmigung
👉 Tipp: Bereiten Sie sich gut vor und sammeln Sie alle notwendigen Unterlagen, bevor Sie einen Kreditantrag stellen.
2. Die besten Banken für Selbstständigen-Kredite in Österreich
Trotz der Hürden gibt es einige Banken und Plattformen, die speziell Kredite für Selbstständige anbieten. Hier sind die besten Optionen:
🏆 Erste Bank – Investitionskredite für Selbstständige
✔ Kreditsumme: Ab 10.000 €
✔ Laufzeit: Bis zu 10 Jahre
✔ Geeignet für langfristige Investitionen
💡 Ideal für größere Anschaffungen wie Maschinen oder Immobilien.
🏆 ING – Flexibler Unternehmenskredit
✔ Kreditsumme: Ab 5.000 €
✔ Flexible Laufzeiten
✔ Schnelle Online-Antragsstellung
💡 Perfekt für Selbstständige, die kurzfristig Kapital benötigen. Auch Selbstständige profitieren von Selbstständige aufgepasst: Kredite mit fairen Konditionen auf CredXperts.
🏆 Auxmoney – P2P-Kredite für Selbstständige
✔ Kredite von privaten Investoren statt Banken
✔ Kreditsumme: 1.000 € – 50.000 €
✔ Alternative Bonitätsprüfung
💡 Gut für Selbstständige mit schwächerer Bonität oder ohne klassische Bankhistorie.
🏆 WKO / Austria Wirtschaftsservice (aws) – Förderkredite für Unternehmen
✔ Staatliche Förderkredite mit niedrigen Zinsen
✔ Speziell für Jungunternehmer und KMUs
✔ Günstigere Konditionen als bei herkömmlichen Banken
💡 Ideal für Startups und expandierende Unternehmen.
3. Welche Kreditarten gibt es für Selbstständige?
Je nach Finanzierungsbedarf gibt es verschiedene Kreditarten, die Selbstständige nutzen können:
🔹 Betriebsmittelkredit
✔ Zur Finanzierung von Waren, Material oder Maschinen
✔ Meist als Kontokorrentkredit (Überziehung des Geschäftskontos)
✔ Flexible Rückzahlung
💡 Ideal für kurzfristige Liquiditätsengpässe.
🔹 Investitionskredit
✔ Finanzierung größerer Anschaffungen, z. B. Immobilien oder Fahrzeuge
✔ Laufzeit oft mehrere Jahre
✔ Niedrigere Zinsen als kurzfristige Kredite
💡 Gut für langfristige Expansion.
🔹 Privatkredit für Selbstständige
✔ Kann für persönliche Ausgaben genutzt werden (z. B. Haus, Auto)
✔ Oft einfachere Bonitätsprüfung als bei Unternehmenskrediten
💡 Gut für Selbstständige, die privat eine Finanzierung benötigen.
🔹 P2P-Kredit (Kredit von Privatpersonen)
✔ Kredite von privaten Investoren über Plattformen wie Auxmoney oder Lendico
✔ Oft flexiblere Bedingungen als bei Banken
💡 Gut für Selbstständige mit niedrigem KSV-Score.
4. Schritt-für-Schritt-Anleitung: So beantragen Sie einen Kredit als Selbstständiger
Da Banken bei Selbstständigen strenger prüfen, sollten Sie sich gut auf den Kreditantrag vorbereiten.
📝 Schritt 1: Finanzielle Situation analysieren
📌 Ermitteln Sie, wie viel Geld Sie wirklich benötigen – Beantragen Sie nur so viel Kredit, wie Sie realistisch zurückzahlen können.
📌 Berechnen Sie die monatliche Belastung – Prüfen Sie, ob Ihre Einnahmen die Kreditrate decken.
📝 Schritt 2: Bonität und Unterlagen vorbereiten
✅ KSV-Auskunft einholen – Prüfen Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit bei der KSV 1870.
✅ Steuerbescheide der letzten Jahre bereithalten – Viele Banken verlangen mindestens 2-3 Jahre Einkommensnachweise.
✅ BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) oder Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) vorlegen.
💡 Tipp: Je besser Ihre Unterlagen vorbereitet sind, desto schneller geht die Kreditzusage.
📝 Schritt 3: Kreditangebote vergleichen
🔎 Nutzen Sie Online-Kreditvergleiche, um die besten Zinsen zu finden.
🔎 Achten Sie auf Gesamtkosten, Laufzeit und flexible Rückzahlungsoptionen.
🔎 Prüfen Sie, ob staatliche Förderkredite eine günstigere Alternative sind.
💡 Tipp: Die Plattform CredXperts.at kann helfen, den besten Kredit für Selbstständige in Österreich zu finden.
📝 Schritt 4: Kreditantrag stellen
📌 Online-Antrag oder Termin bei der Bank vereinbaren
📌 Alle notwendigen Unterlagen einreichen
📌 Geduldig auf die Prüfung warten – Die Bearbeitung kann bei Selbstständigen etwas länger dauern.
💡 Tipp: Falls die Bank ablehnt, können P2P-Kredite oder Förderprogramme eine Alternative sein.
📝 Schritt 5: Kreditvertrag prüfen und unterschreiben
✔ Lesen Sie das Kleingedruckte! Achten Sie auf versteckte Gebühren und Sonderkonditionen.
✔ Vergleichen Sie mehrere Angebote, bevor Sie sich entscheiden.
✔ Vergewissern Sie sich, dass die monatliche Rate realistisch ist.
💡 Tipp: Achten Sie auf eine mögliche Sondertilgungsoption, falls Sie den Kredit schneller zurückzahlen möchten.
5. Fazit: So finden Selbstständige die beste Finanzierung
✅ Ja, Selbstständige können Kredite bekommen – aber Vorbereitung ist der Schlüssel!
✅ Spezielle Banken und P2P-Plattformen bieten bessere Chancen als klassische Kreditinstitute.
✅ Eine gute Bonität, stabile Einnahmen und eine realistische Kreditsumme erhöhen die Chancen erheblich.
🚀 Unsere Empfehlungen:
🏆 Beste Bank für größere Investitionen: Erste Bank
🏆 Beste Alternative für flexible Kredite: Auxmoney
🏆 Bester Schnellkredit für Selbstständige: ING
💡 Tipp: Nutzen Sie Online-Vergleichsplattformen, um das beste Kreditangebot zu finden! 💰🚀
